선결제 : 신용카드를 체크카드처럼 써보자!

선결제 : 신용카드를 체크카드처럼 써보자!

 

안녕하세요 부키우키입니다.

오늘은 "신용카드 선결제"에 대해 글을 쓰고자 합니다.

 

혹시 선결제에 대해 들어보셨나요?

 

선결제란 신용카드 사용 후 대금 결제일 이전에 먼저 대금을 납부하는 것을 의미합니다.

내가 사용하는 우리카드 어플의 선결제 메뉴

저는 2~3년 전쯤부터 선결제를 주로 사용하고 있습니다. 선결제의 장점과 단점은 어떤 것이 있을까요?

 

1. 장점

 

★1) 체크카드를 쓰는 것 같은 효과

우리는 주변에서 체크카드를 쓰면 절약에 도움이 된다고 이야기를 많이 듣습니다. 우리가 체크카드를 쓰면 체크카드와 연결된 계좌에서 돈이 나가기 때문에 통장의 잔고가 줄어드는 것을 실시간으로 확인할 수 있습니다. 이렇게 되면 우리는 절약에 대한 생각을 할 수밖에 없습니다.

신용카드 선결제가 이와 같은 기능을 합니다. 선결제를 하게 되면 그 순간 신용카드와 연결된 계좌에서 돈이 나가기 때문에 통장의 잔고가 줄어드는 것을 바로 확인할 수 있습니다. 선결제를 하더라도 기존의 신용카드 사용에 따른 각종 혜택(포인트 적립, 할인 등)은 그대로 적용됩니다.

따라서 선결제는 신용카드의 장점(카드 사용 혜택)과 체크카드의 장점(절약에 도움됨) 모두를 취할 수 있습니다. 저는 이 부분이 선결제를 하는 가장 큰 장점이라고 생각합니다. 

 

2) 혹시 모를 연체를 막아주는 효과

보통 신용카드를 사용하게 되면 체크카드를 사용할 때 보다 더 큰 소비를 하게 됩니다. 그래서 신용카드 대금 결제일에 통장잔고가 부족해서 연체가 되는 경우가 발생할 수도 있습니다. 신용카드 연체는 개인 신용도에 부정적 영향을 끼칩니다. 연체 때문에 추후 대출금리가 올라가거나 대출 한도가 줄어드는 등 여러 문제점의 원인이 될 수 있습니다. 하지만 신용카드 선결제를 사용하게 되면 이러한 가능성을 크게 줄일 수 있습니다.

 

3) 가계부와 함께하면 시너지 효과

저는 선결제를 할 때마다 가계부에 기입하고 있습니다. 만약 선결제를 하지 않고 대금 결제일에 한 번에 가계부를 쓰려고 한다면 그 양이 너무 많아서 가계부를 쓰지 않을 것 같습니다. 선결제는 제가 각 지출 항목별로 선택해서 선결제를 합니다. 이를 통해 내가 이번 달에 어디에 돈을 많이 쓰고 있나를 체감할 수 있습니다. 따라서 선결제와 가계부 관리를 함께한다면 절약에 도움이 되는 시너지 효과가 있습니다.

참고로 가계부에 대한 내용은 저의 지난 포스팅을 참고해주세요~ → 2020/08/15 - [부 키우기/절약] - 뉴후잉 가계부

 

 

2. 단점

 

1) 자동이체에 따른 혜택을 못 받을 가능성

신용대출을 받을 때 우대 금리라는 것이 있습니다. 우대 금리는 자동이체, 월급 통장, 은행사 어플 사용 등 일정 요건을 만족하면 금리를 추가로 인하해주는 것입니다. 그런데 내 신용카드 대금의 모든 금액을 선결제로 하게 되면 막상 신용카드 대금 결제일에 자동이체를 하지 않게 됩니다. 왜냐하면 자동이체를 할 금액이 남아있지 않기 때문이죠. 이로 인해 자동이체에 따른 우대 금리 인하를 못 받을 가능성이 있습니다.

이 가능성을 방지하기 위해 저는 1~2건의 금액은 선결제를 하지 않고 남겨둡니다. 이렇게 하면 대금 결제일에 자동이체가 되고 우대금리도 쭉 받을 수 있습니다.

 

2) 귀찮음?

사실 선결제를 하는 것은 귀찮은 일입니다. 가만히 있으면 대금 결제일에 빠져나가는데 제가 수시로 카드사 어플에 접속해서 선결제를 해야 하기 때문이죠. 하지만 이 귀찮음을 극복하는 것이 절약에 도움이 되고 부 키우기에도 큰 영향을 미칠 것입니다. 실제로 해보면 선결제하는데 하루 3분이면 충분합니다. 

 

3) 선결제와 관련된 나의 경험

- 선결제 주기 : 전 보통 2~3일에 한 번씩 하고 있습니다. 제가 소비가 많은 편이 아니라 매일 선결제하려고 해도 매일 할 것이 없기 때문입니다...

- 선결제 시간 : 대부분 선결제는 24시간 가능하지 않고, 카드사별로 정해져 있는 시간이 있습니다. 제가 현재 사용하고 있는 우리 카드의 경우 선결제 시간은 08시~21시이고, 올해 초까지 사용했던 현대카드는 08:30~23:30입니다. 

- 신용도 영향 : 이와 관련해서 제가 여러 경로로 정보를 알아보았지만, 선결제는 신용도에 큰 영향이 없다는 것이 제 결론입니다. 근데 생각해보면 선결제를 한다는 것은 개인의 대금 지불능력과 절약 습관을 보여주는 것이기 때문에 정성적으로 카드사에 긍정적 신호를 주지 않을까 생각합니다.

- 선결제 혜택이 있는 신용카드 : 위에서 말씀드린 현대카드의 Zero 카드 시리즈가 선결제시 카드 대금의 0.3% 할인을 주는 혜택이 있었습니다. 다만 Zero edition2가 출시되면서 기존의 Zero 카드 시리즈는 20년 7월 31일부로 발급이 중단되었습니다... 틈틈이 선결제 혜택을 갖춘 카드를 찾아보겠습니다. 선결제가 습관이 되어있지 않은 분들에게 이러한 선결제 혜택은 좋은 습관 형성에 큰 도움이 될 것입니다.

 

마지막으로 정리하겠습니다.

 

선결제는 절약과 부 키우기에 큰 도움이 되는 좋은 습관입니다.

우리 모두 선결제합시다!!

 

오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

 

모두 성공하시는 절약 되시길 바랍니다!