7가지 부의 불변의 법칙 : 7가지 재테크에 도움이 되는 방법은 무엇인가?

7가지 부의 불변의 법칙 : 7가지 재테크에 도움이 되는 방법은 무엇인가?

 

안녕하세요 부키우키입니다. 

 

오늘은 "7가지 부의 불변의 법칙"(저자 : 데이브 램지)에 대해 독서 리뷰를 하고자 합니다.

 

부 키우기에 도움이 되는 7가지 법칙

 

돈을 모으기 시작할 때 힘들지 않고 단시간 내에 모으는 방법이 있을까요?

 

저자는 위 물음에 대해 그런 방법은 없다고 합니다.

돈을 모으는 것은 자신의 기존 행동과 생각을 바꿔야 하고 인내가 필요하기에 단시간 내에는 안된다고 합니다.

 

이 책의 핵심 내용은 "부 키우기에 도움이 되는 7가지 법칙"입니다.

제가 전에 분류한 도서 분류 중 3) 부를 키우는 마음가짐 + 실전적인 방법에 속하는 책이지요

 

저자는 1부에서는 돈에 대한 진실, 2부에서는 7가지 부의 법칙에 대해 서술하고 있습니다. 

 

목차는 아래와 같습니다.

 

1부. 부를 모르는 사람들의 가난한 변명

  1장. 거울 손 빈털터리와 마주하라

  2장. 현실 부정과 정신 승리에서 벗어나라

  3장. 3개월 무이자 할부는 정말로 무이자일까?

  4장. 부자의 상식과 빈털터리의 상식

  5장. 당신은 아직 벤츠를 타면 안 된다

 

2부. 풍족한 삶을 만드는 7가지 부의 법칙

  6장. 법칙1 : 최소한의 무기 비상자금 모으기

  7장. 법칙2 : 가장 강력한 적 눈덩이 빚 갚기

  8장. 법칙3 : 몇 개월은 끄떡없을 여유 비상자금 완성하기

  9장. 법칙4 : 품격 있는 삶을 위한 노후자금 마련하기

  10장. 법칙5 : 당당한 부모를 만드는 학자금 이야기

  11장. 법칙6 : 자유를 향한 마지막 관문 주택담보대출 상환하기

  12장. 법칙7 : 즐기고 투자하며 부자가 되는 축복 누리기

 

제가 감명 깊게 읽은 부분, 요약 내용, 이에 대한 저의 생각 순으로 쓰고자 합니다.

 

1. 돈에 관한 무지를 극복하기 위해서는 충분한 시간과 노력을 들여야 한다.(p126)

 

내용 : 돈에 관해서는 평생 동안 배우는 자세로 임해야 합니다. 하버드경영대학원에 입학해서 재무학을 전공하는 것이 아닌 자신의 돈 관리 습관을 점검하면서 관련된 책을 읽고 돈에 대해 다루는 세미나에 참석합니다. 이를 통해 시행착오를 줄이고 돈에 대한 무지를 극복할 수  있습니다.

 

생각 : 일반적인 직장인이라면 돈에 대해 배워야만 부 키우기를 이룰 수 있습니다. 왜냐하면 돈을 다룰 줄 모르고 월급만으로 인생을 살아가기에는 돈이 여유롭지 않기 때문입니다. 우리가 돈 관리를 잘해서 월급 이상의 수익을 낼 수 있는 방법을 찾는다면, 인생은 훨씬 여유로워질 것입니다.

또한 돈 공부는 부 키우기 뿐만 아니라 돈과 관련된 사기를 막는 것에도 도움이 됩니다. 보통 금융 사기꾼은 나의 돈을 이용해서 큰 수익을 가져다준다고 합니다. 만약 내가 돈 공부를 철저히 해서 이것이 사기인지 아닌지를 구분할 수 있다면 충분히 사기를 막을 수 있지 않을까요?

 

2. 적어도 매달 갚아야 하는 빚이 없으면 당신은 진정한 부자로 거듭나는 시기를 앞당길 수 있다.(p173, 법칙2 본문 中)

 

내용 : 빚에는 자동차 할부금, 학자금 대출, 신용카드 대금, 주택담보대출 등이 있습니다. 단기간에 성취감을 얻기 위해서는 이 중 규모가 가장 작은 빚부터 갚아야 합니다. 법칙2가 7가지 부의 법칙 중 가장 많은 노력과 인내가 필요한 단계이지만, 그만큼 보람이 있을 것입니다. 다만 주택담보대출은 그 금액이 너무 크기 때문에 추후 법칙6에서 처리할 것입니다. 

 

생각 : 저자는 이러한 빚을 없애야지 그 돈으로 비상금을 만들거나 투자를 할 수 있다고 언급합니다. 빚이 있는 상태에서는 원리금 상환 때문에 비상금을 크게 만들지 못하고 투자도 크게 하지 못하기 때문입니다.

빚은 내 자금의 유동성을 저해합니다. 예를 들어 빚이 있다면 제가 투자 적기라고 생각했던 시기에도 투자를 못하게 되고, 투자를 못함에 따른 기회비용은 매우 클 것입니다. 자동차 할부금을 내지 않기 위해 돈을 충분히 모은 후 일시불로 계산했고, 신용카드를 사용하더라도 선결제를 해서 빚을 없앴습니다. 또한 마이너스 통장을 만든 후에도 정말 긴급한 상황이 아니면 사용하지 않고 있습니다. 

추후에 주택을 구매할 때는 주담대(주택담보대출)를 받을 수밖에 없을 것입니다. 주담대가 제 자금의 유동성을 저해하는 것을 최소화하기 위해 구매 전 최대한 현금을 모으고 원리금 상환이 월 소득의 25%를 넘지 않도록 관리할 것입니다. 

 

3. 역사적으로 주식 시장에서 뮤추얼 펀드의 평균 수익률은 약 12%였다. 그래서 나는 성장주 뮤추얼 펀드에 장기적으로 투자할 것을 추천한다.(p237, 법칙4 본문 中)

 

내용 : 법칙4까지 오면 본격적으로 투자에 돌입해야 합니다. 투자를 통해 노후자금을 확보할 것입니다. 이를 통해 노후에 돈을 위해 계속 일하는 노예가 아닌 돈의 주인이 되어 돈을 휘어잡을 수 있을 것입니다.

 

생각 : 저자는 노후자금을 위해 뮤추얼펀드에 장기투자를 해야 한다고 합니다. 다만 저는 어느 정도 수익 실현화를 하면서 장기투자를 하고자 합니다. 시장 상황에 따라 장기투자를 하더라도 본전이거나 원금이 없어지는 경우가 있기 때문입니다. 그리고 수익 실현화를 통해 투자 성취감도 느낄 수 있습니다.

저자는 뮤추얼 펀드를 추천했지만, 전 주식에 투자하고 있습니다. 펀드와 달리 주식은 내가 스스로 공부하면서 종목과 비중을 선택할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드에 비해서 수익이 낮을 수도 있지만 주식 투자는 공부 과정에서 주식뿐만 아니라 전체적인 돈 공부를 할 수 있어서 좋습니다.

혹시 개별 종목의 리스크 때문에 주식 투자를 꺼려하고 계신가요? 그렇다면 개별 종목을 한 바구니에 모아놓은 ETF를 추천드립니다. ETF 역시 주식처럼 매일 가격이 변하지만 여러 종목에 분산해놓은 것이기 때문에 변동성은 적습니다. 저도 개별주식과 ETF를 3:1 정도로 운영하고 있습니다. 확실히 ETF는 변동성이 적어서 안정감은 있습니다. 다만 상승장 일 때는 개별 종목에 비해 상승이 덜하다는 단점도 있긴 합니다.

 

★4. 내 마지막 부탁은 원하는 만큼 돈을 모아 부자가 된 후 도리어 스스로 쌓은 부에 도취되어 '물질만능주의에 빠지는 것을 늘 경계하라'는 것이다.(p311)

 

내용 : 우리는 경제적 자유를 얻은 후에도 늘 건전한 마음으로 돈을 대하고 관리해야 합니다. 통장에 두둑이 쌓이는 돈을 보며 우쭐한 마음이 들거나 자만심이 든다면 진정한 돈의 주인이 된 것이 아닙니다. 아무리 큰 부자라고 해도 돈에 취해 물질의 노예가 되면 행복한 삶을 유지할 수 없습니다. 7가지 부의 법칙이 진정한 효과를 발휘하기 위해서는 '돈이 삶의 모든 문제를 해결해주지 않는다'라는 것을 반드시 이해해야 합니다.

 

생각 : 물질만능주의에 대한 경고는 제가 지금까지 읽은 투자, 절약, 돈, 금융, 재테크 등 부 키우기를 다룬 여러 가지 책에서 나오지 않은 내용이었습니다. 돈에 관심을 갖고 돈 공부를 하다 보면 물질 만능주의로 빠질 수도 있습니다. 왜냐하면 대부분의 이러한 책에서는 돈이 많음에 대해 긍정적인 이야기들을 하기 때문입니다.

저도 돈 공부를 하면서 돈만 많으면 나는 훨씬 행복하고 자유로 울텐 데라는 생각을 종종 합니다. 이런 생각이 들 때마다 전 제 블로그의 첫 번째 포스팅에 써놓은 부, 자유, 행복에 대한 글을 읽습니다.

부는 행복에 영향을 주지만 충분, 필요조건은 아닙니다. 따라서 돈 공부를 하면서도 돈으로 얻을 수 있는 자유와 행복과 돈으로 살 수 없는 자유와 행복 간의 균형을 유지하고자 합니다.

 

오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

 

모두 성공하는 부자가 되시길 바랍니다!